מתקרבים לגיל הפרישה לפנסיה ורוצים להתחיל לקבל קצבה מוכרת, אבל חוששים שתשלמו עליה מס גבוה? החדשות הטובות הן שיש הטבות מס לפנסיונרים, והשנה הזו בהחלט הזמן להתחיל לנצל אותן!
בישראל, גיל הפרישה נכון לשנת 2024 עומד על 67 לגברים ו-62 לנשים. ברוב המקרים, רק לאחר הגעה לגיל פרישה אפשר לנצל את הטבות המס המגיעות לחוסכים, במטרה לעודד חיסכון לקראת תקופת הפרישה. אך יש אפשרות למשוך חלק מהקצבה כבר לפני גיל הפרישה, עם פטור ממס!
אז איך זה עובד?
אסף גרידיש, סמנכ"ל פיתוח עסקי ומתכנן פיננסי בבנצ'מרק ניהול פיננסים, מסביר: "רבים לא יודעים, אך חלק מהכספים שהפקדתם לאורך השנים ניתן למשוך כקצבה פטורה ממס, כבר מגיל 60! מדובר בכספים שלא התקבלה עליהם הטבת מס בזמן ההפקדה, ולכן ניתן למשוך אותם כקצבה מוכרת, ללא קשר למשכורת השוטפת שלכם".
אם אתם עדיין עובדים, הפטור ממס יישאר בתוקף, כך שתוכלו להמשיך לעבוד כרגיל, ומבלי לחשוש ממס גבוה שיתווסף על הקצבה.
"לאחרונה, הגיע אלינו איש עסקים עם חברה שהוא בעל שליטה בה. למרות שהוא כבר בגיל 67 וממשיך לעבוד ולהתפרנס, הוא חשש למשוך קצבה ולשלם עליה מס גבוה. לאחר תכנון פיננסי, הצלחנו למצוא פתרון, והיום הוא מקבל כ-3,000 ש"ח קצבה מוכרת, שפטורה ממס לחלוטין. סכום זה מצטרף למשכורת נטו שלו ומסייע לו בשוטף ובתמיכה משפחתית", אומר גרידיש.
למה זה כדאי?
הפטור ממס על הקצבה יכול להימשך לאורך כל תקופת הפרישה – 20-30 שנה בממוצע. במצטבר, מדובר בחיסכון משמעותי לאורך השנים! זאת במיוחד אם במהלך הקריירה שלכם הייתה לכם משכורת גבוהה וחשוב לכם להימנע ממס על כספים שלא עשיתם עליהם טיוב מס.
אז מה כדאי לעשות?
כדי לנצל את ההטבות האלו בצורה הטובה ביותר, דרוש תכנון פיננסי מדויק וידע מקצועי. אין ספק שההשקעה במאמץ הזה יכולה להשתלם בטווח הארוך ולהבטיח לכם קצבה מוכרת ומס חסר, שמסייעת לכם בשנים הבאות.
שאלות נוספות? אנחנו כאן כדי לעזור!
אם אתם רוצים לדעת יותר על איך לנצל את ההטבות הפיננסיות לפנסיונרים, צרו קשר עם מומחי בנצ'מרק – נשמח לסייע ולתכנן את הצעד הבא עבורכם!
