מגזין פיננסי

קצבה מוכרת – ללא תשלום מס

קצבה מוכרת מבלי לשלם מס

בני 60 ומעלה? אתם יכולים לקבל קצבה מוכרת מבלי לשלם מס!

מתקרבים לגיל הפרישה לפנסיה, ורוצים להתחיל לקבל קצבה מוכרת מבלי לשלם מס? שווה לכם לדעת שיש אפשרות כזו, שרבים אינם מודעים לה.

גיל הפרישה נכון לשנת 2022 הוא 67 לגברים ו-62 לנשים.

רק לאחר ההגעה לגיל הפרישה, אפשר להשתמש בהטבות המס הרבות שמעניקה המדינה לחוסכים, במטרה לעודד אותם לצבור במהלך החיים כספים לתקופה שלאחר סיום העבודה.

עם זאת, ישנה אפשרות להשתמש בחלק מהכספים, עוד קודם לכן.

אסף גרידיש סמנכ"ל פיתוח עסקי, מתכנן פיננסי ופנסיוני בבנצ'מרק ניהול פיננסים, מסביר: "אנחנו פוגשים לעתים לקוחות שמגיעים אלינו לתכנון פיננסי – שמשיכת קצבה כבר בגיל 60 יכולה להתאים לצרכים שלהם.

החשש הוא שמשיכת קצבה כבר בגיל הזה, תגרום לתשלום מס גבוה.

אנשים שעדיין עובדים ויש להם משכורת גבוהה, משלמים במקרים רבים מס שולי גבוה. אם הקצבה מתווספת למשכורת, המיסוי עליה יכול להגיע לכ-50%".

מה האלטרנטיבה?

"חלק מההפקדות שמבצעים החוסכים לאורך השנים, ניתן למשוך כקצבה פטורה ממס, כבר מגיל 60.

הפטור הוא ללא קשר למשכורת השוטפת, ככה שאפשר להמשיך לעבוד כרגיל.

מדובר בסכומים שלא התקבלה עליהם הטבת מס בזמן ההפקדה. לאנשים שהיו להם משכורות גבוהות במהלך השנים, קצבה מוכרת יכולה להיות משמעותית ולתת תוספת נאה של הכנסה בשוטף.

השימוש בכסף בזמן, גם מצמצם את האפשרות שהוא ייוותר ללא שימוש, וימוסה בצורה משמעותית במקרה של פטירה וירושה.

זה נכון כמובן גם לאחר גיל הפנסיה, אם ממשיכים לעבוד.

יש היום הרבה אנשים שלא יוצאים לפנסיה וממשיכים לעבוד כרגיל, גם לאחר הגיל הרלבנטי.

הגיע אלינו באחרונה לדוגמה איש עסקים שיש לו חברה שהוא בעל שליטה בה.

הוא הגיע לגיל 67 והמשיך לעבוד, ולמשוך משכורת חודשית מהעסק.

הוא חשש למשוך קצבה ולשלם עליה מס גבוה. עזרנו לו לבצע את התכנון, ככה שהוא מקבל כ-3,000 שקל בחודש קצבה מוכרת, שפטורה ממס לחלוטין.

הסכום הזה מצטרף בכל חודש לנטו שלו, והוא יכול להשתמש בו לצריכה שוטפת או כסיוע למשפחה.

חשוב לזכור שזה תהליך מורכב ודרושים ידע מקצועי רב וניסיון כדי לאתר את הכספים הפטורים.

מאחר שהפטור ממס ילווה את הפורש לאורך כל שנות הפרישה (20-30 שנה בממוצע), במצטבר הוא שווה כסף רב ולכן שווה להשקיע את המאמץ הנדרש בבדיקת הנושא ויישומו כאשר הדבר רלבנטי".

פגישת היכרות
close slider
ספר שירותים פיננסים

מעוניינים בתכנון וליווי פיננסי?

השאר פרטים וקבע פגישה

מעוניינים לקבוע פגישה? אנו נשמח לתאם מולכם פגישת ייעוץ והכוונה ראשונית, כמובן שהפגישה ללא התחייבות מצדכם. השאירו את הפרטים בטופס למטה או חייגו אלינו ל: 09-8810075

דילוג לתוכן