בני 60 ומעלה? אתם יכולים לקבל קצבה מוכרת מבלי לשלם מס – קראו על הטבות מס לפנסיונרים
מתקרבים לגיל הפרישה לפנסיה, ורוצים להתחיל לקבל קצבה מוכרת מבלי לשלם מס? קיימות הטבות מס לפנסיונרים – ושווה לכם לדעת שיש אפשרות כזו!
גיל הפרישה נכון לשנת 2022 הוא 67 לגברים ו-62 לנשים. בדרך כלל, רק לאחר ההגעה לגיל הפרישה, אפשר לנצל הטבות מס לפנסיונרים שמעניקה המדינה לחוסכים, במטרה לעודד אותם לצבור במהלך החיים כספים, לתקופה שלאחר סיום העבודה. עם זאת, ישנה אפשרות להשתמש בחלק מהכספים, עוד קודם לכן.
אסף גרידיש, סמנכ"ל פיתוח עסקי, מתכנן פיננסי ופנסיוני בבנצ'מרק ניהול פיננסים, מסביר: "אנחנו פוגשים לעתים לקוחות שמגיעים אלינו לתכנון פיננסי – שמשיכת קצבה כבר בגיל 60 יכולה להתאים לצרכים שלהם. החשש הוא שמשיכת קצבה כבר בגיל הזה, תגרום לתשלום מס גבוה. אנשים שעדיין עובדים ויש להם משכורת גבוהה, משלמים במקרים רבים מס שולי גבוה. אם הקצבה מתווספת למשכורת, המיסוי עליה יכול להגיע לכ-50%".
אז מה בכל זאת מומלץ לעשות במקרים כאלה?
"חלק מההפקדות שמבצעים החוסכים לאורך השנים, ניתן למשוך כקצבה פטורה ממס, כבר מגיל 60. יש הטבות מס לפנסיונרים – בהן הפטור הוא ללא קשר למשכורת השוטפת, ככה שאפשר להמשיך לעבוד כרגיל. מדובר בסכומים שלא התקבלה עליהם הטבת מס בזמן ההפקדה. לאנשים שהיו להם משכורות גבוהות במהלך השנים, קצבה מוכרת יכולה להיות משמעותית ולתת תוספת נאה של הכנסה בשוטף. השימוש בכסף בזמן, גם מצמצם את האפשרות שהוא ייוותר ללא שימוש, וימוסה בצורה משמעותית במקרה של פטירה וירושה. זה נכון כמובן גם לאחר גיל הפנסיה, אם ממשיכים לעבוד. יש היום הרבה אנשים שלא יוצאים לפנסיה וממשיכים לעבוד כרגיל, גם לאחר הגיל הרלבנטי.
הגיע אלינו באחרונה לדוגמה איש עסקים שיש לו חברה שהוא בעל שליטה בה. הוא הגיע לגיל 67 והמשיך לעבוד, ולמשוך משכורת חודשית מהעסק. הוא חשש למשוך קצבה ולשלם עליה מס גבוה. עזרנו לו לבצע את התכנון, ככה שהוא מקבל כ-3,000 שקל בחודש קצבה מוכרת, שפטורה ממס לחלוטין. הסכום הזה מצטרף בכל חודש לנטו שלו, והוא יכול להשתמש בו לצריכה שוטפת או כסיוע למשפחה. חשוב לזכור שזה תהליך מורכב ודרושים ידע מקצועי רב וניסיון כדי לאתר את הכספים הפטורים. מאחר שהפטור ממס ילווה את הפורש לאורך כל שנות הפרישה (20-30 שנה בממוצע), במצטבר הוא שווה כסף רב ולכן שווה להשקיע את המאמץ הנדרש בבדיקת הנושא ויישומו כאשר הדבר רלבנטי".
יש לכם שאלות נוספות בכל הנוגע לקבלת הטבת מס לפנסיונרים? צרו איתנו קשר ונשמח לסייע בכל דבר!
