אחד מהכלים המשמעותיים ביותר בהם ניתן להשתמש כדי לשפר את ביצועי תיקי ההשקעות, הוא שימוש במגוון רב של כלי השקעה שעומדים לרשותנו, וניצול היתרונות של כל אחד ואחד מהם.
נכון לשנת 2022, קופות גמל להשקעה הן ממוצרי ההשקעה המגוונים והאיכותיים ביותר – ובמקרים רבים כדאי לשקול לעשות בהם שימוש. הניסיון מלמד כי תשואות קופת גמל להשקעה, בשילוב עם היתרונות האחרים של המוצר, מספקות בד"כ ערך רב למשקיעים.
הנה 10 דברים שחשוב לדעת על תשואות קופות גמל להשקעה:
- את הקופות רשאים לנהל בתי השקעות או חברות ביטוח בעלי רישיון. ניתן לעקוב אחר התשואות שהם השיגו בעבר, ואחר דמי הניהול שהם גובים, על מנת לנסות לבחור את הטובים ביותר.
- ניתן לנהל קופת גמל באופן עצמאי במסלול מיוחד שמיועד לכך.
- ההפקדות לחיסכון בקופת גמל להשקעה מוגבלות ל-70,000 שקל בשנה לאדם (הפקדה חד פעמית, או חודשית קבועה). ההפקדה המינימלית היא 200 שקלים בלבד.
- ניתן למשוך את הכסף בכל עת, אבל משיכה לפני גיל הפרישה לפנסיה כרוכה בתשלום מס רווחי הון בשיעור של 25%, על הרווחים שנצברו. אם הכסף נשאר בקופה עד גיל הפנסיה, אפשר למשוך אותו כקצבה, עם פטור מלא ממס.
- הניהול השוטף של קופות הגמל גמיש מאוד – ואפשר לעבור בין מסלולי השקעה שונים, ללא תשלום עמלות וקנסות. הדבר מאפשר לשנות את רמות הסיכון בהתאם לנעשה בשווקים ולצרכים האישיים. ניתן גם לעבור בין חברות ללא אירוע מס
- דמי הניהול בקופות הגמל עבור הצבירה נעים בד"כ סביב 0.7%-0.9%, ונחשבים לנמוכים יותר בהשוואה למסלולים אחרים. דמי הניהול המקסימליים עבור ההפקדה הינם 4% אך בשל התחרות, גופים רבים לא גובים את דמי הניהול האלה.
- בשוק יש מבחר גדול מאוד של קופות גמל, ברמות סיכון משתנות, שמשקיעות באחוזים משתנים במניות, באגרות חוב וכן בהשקעות אלטרנטיביות (כלומר מוצרים לא סחירים, מחוץ לשווקי ההון, כמו נדל"ן, קרנות אשראי ועוד). האפשרות להשקיע בנכסים לא סחירים ייחודית לקופות גמל ולא קיימת בתעודות סל/קרנות נאמנות/קרנות השתלמות/קרנות פנסיה.
- ניתן להשוות בין ביצועי הקופות השונות דרך אתר "גמלנט" של משרד האוצר, כדי להחליט מיהי קופת הגמל המתאימה לכם ביותר.
- אם צברתם סכום משמעותי בקופת הגמל, אתם יכולים לקחת הלוואה כנגד חלקו, בריבית נמוכה באופן משמעותי מזו שיציעו לכם בבנק או בחברות אשראי.
- אם תרצו, ניתן להוסיף לקופת גמל גם רובד ביטוחי, לכל מקרה חלילה של מחלה, פציעה, אבדן כושר עבודה או מוות.
יש לכם שאלות נוספות שמעסיקות אתכם בכל הנוגע לתשואות קופת גמל להשקעה, או לשירותים פינססים נוספים? צרו איתנו קשר ונשמח לסייע בכל.
