כשאני יושב מול בעלי חברות או בכירים במשק, יש רגע אחד בשיחה שבו האווירה בחדר משתנה. האנשים האלה, שיודעים לנהל תקציבי עתק, לנווט משברים עסקיים מורכבים ולעבוד עם סוללת יועצים ורואי חשבון – פתאום משתתקים כשהשיחה מגיעה לכסף המשפחתי ולדור הבא.
רובם המוחלט מנהלים את העסקים שלהם בצורה אסטרטגית וקרה, אבל את ההון האישי והמשפחתי הם מנהלים על בסיס התקווה ש"יהיה בסדר" ושהילדים כבר יסתדרו ביניהם.
בפועל, המציאות בשטח (והסטטיסטיקה של תעשיית ניהול העושר העולמית) מוכיחה אחרת: רוב ההון שאנשים עבדו כל כך קשה לצבור לא שורד את המעבר לדור השני, וכמעט נעלם לחלוטין בדור השלישי. הסיבה המרכזית למחיקת הערך הזו היא כמעט אף פעם לא נפילה דרמטית בבורסה או השקעה כושלת. הסיבה היא נטו היעדר תכנון מוקדם, חוסר תקשורת, והעובדה שהדור הבא פשוט לא קיבל הכוונה מסודרת.
בדיוק על הפער הזה עונה מודל "הדירקטוריון המשפחתי" – מודל עבודה שהוא כיום הסטנדרט במשרדי הפמילי אופיס המובילים בעולם.
הרעיון מאחורי המודל פשוט אבל משנה חיים: להתחיל להתייחס לתא המשפחתי כאל ארגון כלכלי.
ממש כפי שלחברה מסחרית יש מנכ"ל, מנהל כספים (CFO), ודירקטוריון שמתכנס לקבל החלטות על בסיס נתונים – כך גם ההון המשפחתי דורש מסגרת מקצועית.
אחת לשנה, אנחנו מושיבים סביב שולחן חדר הישיבות את ההורים, את הילדים הבוגרים ואותי בתפקיד ה-CPO של המשפחה (Chief Pension/Planning Officer) – מנהל האסטרטגיה הפנסיונית והפיננסית, שמתכלל את כל התמונה מלמעלה.
אנחנו לא מתכנסים שם כדי לחלק ירושות או לקרוא צוואות, אלא כדי לעשות סדר אמיתי. אנחנו מציגים "מאזן משפחתי" שקוף של כלל הנכסים – קופות גמל, תיקי השקעות, פוליסות חיסכון, נדל"ן והשקעות אלטרנטיביות. על גבי הנתונים האלו אנחנו בוחנים קדימה את חבויות המס, מוודאים שניצלנו הטבות רגולטוריות (כמו תיקון 190), ובודקים שהמעטפת המשפטית (צוואות וייפוי כוח מתמשך) באמת מסונכרנת עם התיק הפיננסי ולא סותרת אותו.
אבל מעבר למספרים ולרגולציה, הערך האמיתי של הדירקטוריון המשפחתי הוא פסיכולוגי. הוא מוציא את "השיחה על הכסף" מארוחת שישי הטעונה, אל חדר ישיבות אובייקטיבי. כ-CPO של המשפחה, התפקיד שלי הוא לנקות אמוציות, לגשר על פערי ידע, ולתת לדור הבא את הכלים להבין את המספרים ולקחת אחריות. זה מוריד מההורים את העול של לנהל את השיחות המורכבות האלה בעצמם, ומעביר את השרביט באופן הדרגתי ומכבד.
העברה בין-דורית חכמה לא קורית ביום שבו מקריאים את הצוואה. היא תהליך של בניית אמון ושותפות, והיא חייבת להתחיל שנים לפני כן.
אם בניתם הון שחשוב לכם לשמר, ואתם מבינים שהגיע הזמן להתייחס לעתיד המשפחה באותה רצינות שבה אתם מתייחסים לעסק שלכם – הצעד הראשון הוא פשוט להתחיל לתכנן. אני מזמין אתכם לפגישת היכרות דיסקרטית, שבה נבחן יחד איך מודל הדירקטוריון המשפחתי יכול להגן על המורשת שלכם לדורות הבאים.
