בשנים האחרונות, עשרות אלפי ישראלים, חלקם הגדול צעירים, התעשרו בסכומי כסף גדולים בזכות פריחתה של תעשיית ההייטק בישראל. רבים מהם, בעיקר אלו שלא התנסו בעבר בניהול סכומי כסף גדולים, נוטים לעשות טעויות בניהול הכספים שנחתו בחשבון הבנק שלהם.
"ניקח לדוגמה הייטקיסט בן 40 שקיבל סכומים בלתי מבוטלים והגיע אלינו להתייעצות", מספרת עדי רויס, סמנכ"ל שיווק ב"בנצ'מרק שירותים פיננסיים", לאחר שעברנו על כלל הנכסים שלו, ראינו שיש לו חשיפה מאוד משמעותית למספר מצומצם מאוד של חברות ולמניות שלהן – וקודם כל לחברה שבה הוא עובד והעניקה לו מניות ואופציות. צריך לזכור שגם המשכורת השוטפת שלו תלויה בחברה הזו, ככה שהחשיפה גדולה עוד יותר. משבר לא צפוי בחברה הזו, ודברים כאלה יכולים כמובן לקרות, יכול לפגוע בו מאוד. מעבר לחברה שבה הוא עבד, גם שאר החסכונות שלו היו מוטים מאוד לתחום ההייטק, עם דגש על מספר קטן של חברות. זה בעצם שקול להימור על תעשיית ההייטק, וזו לא דרך מומלצת לנהל חסכונות. בטח לא לאנשים שמתחילים את העשור החמישי בחייהם".
וכיצד שיניתם את התיק?
"ביצענו בהתייעצות איתו כמובן פיזור של הנכסים. השארנו גם חשיפה להייטק, אבל העברנו חלק מההשקעות לתחומים אחרים כמו לנכסים אלטרנטיביים. החשיפה המוגזמת להייטק היא תופעה נפוצה מאוד בקרב הייטקיסטים ואפשר להבין אותה, אבל מבחינה פיננסית, היא שגויה. זה תחום לא יציב, שנוטה לתנודתיות חריפה".
מעבר לפיזור התיק, כיצד סייעתם עוד ללקוח המדובר?
"עשינו לו ניתוח מקיף של כלל האופציות שיש לו. חלק לא מבוטל מהתגמול להייטקיסטים היום ניתן באופציות, וההחלטה איך ומתי אפשר לנצל אותן, גם מבחינה פיננסית וגם מבחינת מיסוי, היא מורכבת מאוד. כמו כן, לאחר שעברנו על כלל הנכסים שלו, ראינו שיש לא מעט דברים שכדאי לשנות – למשל את המרכיב הביטוחי בחסכונות שלו בצורה שתתאים יותר למצבו האישי, להגדיר את בת זוגו כמוטבת שלו, וגם לפתוח לו פלטפורמה למסחר עצמי איכותית ולא יקרה, כדי שהוא יוכל לסחור בעצמו. נתנו לו סל שירותים מלא, שמקיף את כל הצרכים הפיננסיים שלו, שגדלו משמעותית בעקבות ההצלחה שלו בקריירה".
